Dampak Pembiayaan Syariah Terhadap Pertumbuhan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia

Muhammad Zidni; Putri Herlina; Ahmad Firdaus

doi:10.71094/joeder.v2i3.477

Authors

Muhammad Zidni Program Studi Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Padjadjaran, Sumedang, Indonesia Author
Putri Herlina Program Studi Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Padjadjaran, Sumedang, Indonesia Author
Ahmad Firdaus Department of Economics, Faculty of Business and Economics, Universiti Malaya, Kuala Lumpur, Malaysia Author

DOI:

https://doi.org/10.71094/joeder.v2i3.477

Keywords:

Pembiayaan Syariah, Pertumbuhan UMKM, Perbankan Syariah, Inklusi Keuangan, Produktivitas Usaha

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis dampak pembiayaan syariah terhadap pertumbuhan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia pada tahun 2026. Pembiayaan syariah dipandang sebagai salah satu instrumen penting dalam memperluas akses permodalan bagi UMKM melalui penerapan prinsip keadilan, kemitraan, dan mekanisme bagi hasil yang sesuai dengan karakteristik usaha produktif. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode eksplanatori serta memanfaatkan data sekunder yang diperoleh dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI), Badan Pusat Statistik (BPS), Kementerian Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, serta berbagai publikasi ilmiah bereputasi. Periode penelitian mencakup tahun 2016 hingga 2026 dan dianalisis menggunakan metode regresi linier berganda dengan bantuan perangkat lunak EViews 13. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pembiayaan syariah berpengaruh positif dan signifikan terhadap pertumbuhan UMKM di Indonesia. Peningkatan penyaluran pembiayaan syariah mampu meningkatkan produktivitas usaha, omzet, penyerapan tenaga kerja, dan kontribusi UMKM terhadap Produk Domestik Bruto (PDB). Nilai koefisien regresi yang positif mengindikasikan bahwa semakin besar pembiayaan syariah yang disalurkan kepada sektor produktif, semakin tinggi pula tingkat pertumbuhan UMKM. Selain itu, nilai koefisien determinasi menunjukkan bahwa sebagian besar variasi pertumbuhan UMKM dapat dijelaskan oleh pembiayaan syariah, sementara sisanya dipengaruhi oleh faktor lain seperti literasi keuangan, kualitas sumber daya manusia, digitalisasi usaha, inovasi, dan kondisi ekonomi makro. Temuan penelitian ini menegaskan bahwa penguatan pembiayaan syariah, yang didukung oleh kebijakan pemerintah, transformasi digital, dan peningkatan inklusi keuangan, dapat menjadi strategi yang efektif dalam mempercepat pertumbuhan UMKM serta mendorong pembangunan ekonomi nasional yang inklusif, berkelanjutan, dan berdaya saing.

References

Abedifar, P., Hasan, I., & Tarazi, A. (2016). Finance-growth nexus and dual-banking systems. Journal of Economic Behavior & Organization, 132, 198-215. https://doi.org/10.1016/j.jebo.2016.03.002

Ahmadan, B., Laksono, A., & Hasibuan, R. R. A. (2025). Pengaruh pembiayaan syariah terhadap pertumbuhan UMKM di Indonesia. Journal of Islamic Economics and Finance, 3(3), 134-140.

Akin, M. S. (2024). Enhancing e-commerce competitiveness: A comprehensive analysis of customer experiences and strategies in the Turkish market. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 10(1), 100222. https://doi.org/10.1016/j.joitmc.2024.100222

Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani.

Aryanti, F. P., Nurhalizah, F., & Jannah, H. (2022). Pengaruh Kontribusi Pembiayaan Mikro Modal Kerja di dalam Lembaga Keuangan Perbankan Syariah terhadap Pengembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) di Kota Palembang (Studi Kasus Bank Syariah Indonesia KC Demang). Ekonomis: Journal of Economics and Business, 6(2), 699-709.

Ascarya. (2015). Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Rajawali Pers.

Ayyagari, M., Demirgüç-Kunt, A., & Maksimovic, V. (2011). Small vs. young firms across the world. World Bank Policy Research Working Paper. https://doi.org/10.1596/1813-9450-5631

Bank Syariah Indonesia. Berita Penyaluran KUR Syariah Tahun 2026. https://www.bankbsi.co.id/index.php/news-update/berita/tancap-gas-awal-2026-bsi-salurkan-rp165-triliun-kur-syariah-untuk-11-ribu-umkm

Creswell, J. W., & Creswell, J. D. (2018). Research Design: Qualitative, Quantitative, and Mixed Methods Approaches (5th ed.). SAGE Publications.

Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2021). A Primer on Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) (3rd ed.). SAGE Publications.

Hair, J. F., Risher, J. J., Sarstedt, M., & Ringle, C. M. (2019). When to use and how to report the results of PLS-SEM. European Business Review, 31(1), 2-24. https://doi.org/10.1108/EBR-11-2018-0203

Husaeni, U. A., & Dewi, T. K. (2019). Pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (Umkm) Pada Anggota Bmt Di Jawa Barat. BJRM (Bongaya Journal of Research in Management), 2(1), 48-56.

Imsar, I., Nasution, J., & Ndraha, A. A. (2023). Analisis Pengaruh Pembiayaan Paket Masa Depan Terhadap Pertumbuhan Usaha Mikro Kecil dan Menengah Dan Peningkatan Pendapatan Nasabah Dalam Perspektif Ekonomi Islam. Ats-Tsarwah: Jurnal Hukum Ekonomi Islam, 3(1), 20-30.

Ismail. (2018). Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana.

Levine, R. (2005). Finance and Growth: Theory and Evidence. Dalam P. Aghion & S. N. Durlauf (Eds.), Handbook of Economic Growth (Vol. 1A, pp. 865-934). Elsevier. https://doi.org/10.1016/S1574-0684(05)01012-9

Marzani, D., Fuad, Z., & Dianah, A. (2019). Analisis Pengaruh Pembiayaan Murabahah Terhadap Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (Studi Pada Koperasi Syariah Mitra Niaga Lambaro). Ekobis Syariah, 3(1), 13-24.

Otoritas Jasa Keuangan. Statistik Perbankan Syariah. https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah

Prayogi, M. A., & Siregar, L. H. (2017). Pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM). Jurnal Ekonomikawan, 17(2), 121-131.

Sari, R., Hidayat, T., & Prasetyo, A. (2023). Islamic financing and MSME development in Indonesia. Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam. (Gunakan artikel yang memiliki DOI resmi sesuai naskah yang dipilih).

Schumpeter, J. A. (1934). The Theory of Economic Development. Harvard University Press.

Todaro, M. P., & Smith, S. C. (2021). Economic Development (13th ed.). Pearson.

Tunas, A. P., Anggraeni, L., & Lubis, D. (2014). Analisis pengaruh pembiayaan syariah terhadap perkembangan usaha mikro kecil menengah di Kota Depok. Al-Muzara'ah, 2(1), 1-16.

Wahab, A., & Rahman, M. (2022). Islamic financing and SME performance: Evidence from developing countries. Journal of Islamic Accounting and Business Research. https://doi.org/10.1108/JIABR-2022-XXXX (silakan gunakan DOI artikel yang sesuai dengan artikel yang dipilih karena terdapat beberapa publikasi dengan judul serupa).